澳大利亚自我管理退休金基金:您的客户应该自己动手做吗?

张贴者 贾尼斯·梅·纳尔瓦斯

2018年2月6日,上午10:00:00

Self_Managed_Superannuation_Fund_Australia_Should_Your_Client_DIY_It越来越多的澳大利亚人希望负责其养老金基金。到2016年,澳大利亚超级基金总额中约有三分之一是自我管理的养老基金(SMSF),这使其成为那些选择更多地参与其超级基金管理的人的首选。

许多评论者称SMSF为自己动手做的超级基金,但这并不意味着任何人都可以尝试。那么,如果您的客户决定启动自己的SMSF,那么您的会计师事务所将如何提供帮助?首先,重要的是他们必须了解流程中涉及的内容。

您的客户需要了解有关SMSF的哪些知识

通过SMSF管理自己的退休投资计划听起来很吸引人,但这并不像听起来那么简单。您的客户在做出决定之前需要了解以下一些内容。

SMSF用于什么

拥有自己的SMSF投资策略之所以受欢迎的原因之一是它的灵活性。与行业和零售超级基金不同,SMSF可以用于投资收藏品,定期存款,住宅和商业物业以及直接股份等。

应该仅运行SMSF来提供客户的退休金。有人成立SMSF试图尽早获得超级帐户或获得贷款购买个人财产是违法的。也不允许使用该基金向基金成员或基金成员的亲属提供财务援助。

此外,SMSF资产应与受托人的个人资产分开存放。这将有助于受托人的审计师确定特定资产的所有者是谁。 

SMSF的工作方式

当您的客户首次设置SMSF时,他们将必须:

  • 确定谁是基金成员和受托人;
  • 建立信任和信任契据;
  • 开设银行账户;
  • 在澳大利亚税务局(ATO)注册,
  • 制定投资策略,并
  • 包括您的SMSF结束时间的计划

设置完成后,还需要考虑其他事项,例如:

  • 滚动现有的超级;
  • 组织雇主捐款;
  • 进行符合规定的投资;和
  • 记录所有长达10年的交易。

受托人每年还必须照顾以下人员:

  • 账目和财务报表;
  • 年度申报表;和
  • SMSF征费和其他应缴税款

无论您的客户是决定建立SMSF还是选择其他超级基金,对您来说重要的是提供有用的财务信息,以帮助他们实现短期和长期投资目标。

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主题: 财务管理与分析

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